שאלות נפוצות

אם לא מצאתם תשובה נשמח לעזור.

כמה אני יכול להרשות לעצמי לשלם עבור בית?

כדי לקבוע את "היכולת הכלכלית" אתה קודם כל צריך לדעת מהי ההכנסה הפנויה שלך , בהנחה שזה נכס למגורים שלך מומלץ לחשב לפי 32% מההכנסה למטרת תשלום המשכנתא. בנק ישראל הגביל את תשלום המשכנתא עד ל 40% מההכנסה נטו בניכוי תשלומי החובה החודשים שלך, כולל הלוואות רכב, התחייבות ארוכות טווח וכד'. אנחנו נוטים להמליץ לחשב בצורה פרטנית את עמודת ההכנסות \ התחייבות שיש לך על מנת לבחון מה באמת אתה יכול להרשות לעצמך, הקפד לחשב כמה אתה חושב שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם תשלום חודשי כל חודש בהנחה שעשית ממוצע חודשי של לפחות 6 חודשים . אם סכום התשלום שאתה מרגיש שנוח לך איתו הוא פחות מ 32% מההכנסה שלך ייתכן שתאלץ להסתפק במשכנתא נמוכה יותר במקום למתוח את עצמך מבחינה כלכלית. ודא שאתה משאיר לעצמך מספיק מרווח תזרימי, כך שאתה עדיין יכול להרשות לעצמך מותרות .

מהו תשלום ההון העצמי המינימלי הדרוש לרכישת נכס ?

תשלום ההון העצמי המינימלי הדרוש לרכישת נכס נכון להיום הוא  25%  בהנחה ומדובר בנכס הראשון של הלווים . בנוסף לתשלום הראשוני, עליך גם להיות מסוגל להוכיח שאתה יכול לכסות את עלויות המשכנתא החלות לאורך כל חיי ההלוואה תשלומי קרן + ריבית . ההון העצמי שלך, לפחות 25% חייב להיות מן המשאבים האישיים שלך בחיסכון או עזרה של בן משפחה. לא ניתן לגייס את ההון העצמי ע"י נטילת הלוואה או כל התחייבות דומה אחרת ,  מעבר לתשלום המשכנתא של הקרן והריבית  נדרש לשקלל גם את עלות ביטוח המשכנתא שכן הינך מחויב בהקמת פוליסת ביטוח שמדובר במשכנתאות לדיור  , ההון העצמי חייב להיות ברשותך לפני נטילת המשכנתא .

מהו אישור עקרוני למשכנתא ? ולמה הוא חשוב ?

אישור עקרוני למשכנתא מספק אסמכתא ראשונית של נכונות הבנק המלווה לקיום קבלת ההלוואה  לפי סכום ההלוואה כולל תקופת ההלוואה וההחזרים החודשים . אישור עקרוני למשכנתא מסתמך על המידע שסופק על ידך והוא כפוף בדרך כלל לתנאים מסוימים , פרטים באישור יכולים להשתנות לפני קבלת המשכנתא הסופית. לאחרונה אנחנו עדים לתופעה שבה רוב אנשי הנדל"ן \ עו"ד מקרקעין מבקשים לוודא שיש לך מראש אישור עקרוני למשכנתא וזאת כדי להבטיח כי הנך מתעד לבצע עסקת רכישה בטווח המחירים שהוא בגבול היכולת שלך ,  לסיכום, אישור עקרוני למשכנתא שאושרה מראש הוא אחד הצעדים הראשונים שכל רוכש נכס צריך לעשות לפני תחילת תהליך הרכישה .

האם ניתן לבצע פירעון מוקדם במשכנתא ?

ישנן דרכים רבות לצמצם את מספר שנים של המשכנתא כדי לסיים את נטל המשכנתא מוקדם יותר . תוכל ליהנות מחיסכון משמעותי על ידי: בחירת לוח סילוקין מותאם אישית או מואץ לפחות בהתחלה בהתאם לניתוח הפרופיל הפיננסי שלך ובהתאם לרמת ההכנסות וההוצאות שלך בכל פרק זמן בחיי המשכנתא ,  דרך נוספת היא לבצע פירעון מוקדם של חלקים מהמשכנתא או אפילו את כולה אם המזל האיר לך פנים על ידי הזרמת כסף מהון עצמי למטרת פירעון המשכנתא , הפקדת כספים למשכנתא תוכל להקטין את התשלום החודשי שלך או לקצר את מס' השנים תלוי בהעדפות שלך

מהן העלויות הנוספות בעת רכישת נכס ?

בראש ובראשונה, אתה צריך לוודא שיש לך מספיק כסף עבור ההון העצמי כדי לקבל אישור למשכנתא תצטרך תשלום מקדמה של 25% מההון העצמי, תזדקק לכסף לתשלום למשרד תיווך באם הנכס נרכש באמצעות מתווך (היום זה נע בין 1.5%  ל 2.5% ממחיר הרכישה). אם אתה רוצה לבצע בדיקות הנדסיות \ משפטיות \ תכנוניות על ידי מפקח בניין מקצועי – ד"א אנו ממליצים בחום – תצטרך לשלם דמי בדיקה. הבדיקה עשויה להביא לידיעתך עלויות בגין תיקונים או תחזוקה שתידרש לבצע על מנת להביא את הנכס למצב ראוי למגורים . בנוסף נדרש לשקלל תשלומים עבור עורך דין או נוטריון שילווה אותך ברכישת הנכס ( היום טווח העלויות נע בין 0.5% ל 1% ) אנו ממליצים לך לבצע סקר לפני קבלת ההחלטה מי הולך לייצג אותך , יש עלויות סגירה והתאמה, עלויות שהבנק גובה בגין ביצוע ביטחונות ועלות פתיחת התיק – מס חד פעמי המבוסס על אחוז ממחיר הרכישה של הנכס ( מס רכישה לפי מדרגות של רשות המיסים )  לבסוף, תידרש להמציא ביטוח משכנתא לפני קבלת המשכנתא . זכור, יהיו כל מיני דברים שתצטרך לרכוש – מכשירי חשמל, ריהוט תאורה וכו' כל אחד והסטנדרט שלו .

מהי ריבית קבועה לא צמודה במשכנתא ?

הריבית על משכנתא בריבית קבועה לא צמודה נקבעת לתקופה בעת קבלת האישור של המשכנתא בדרך כלל ניתן לקבל הצעת ריבית למסלול קבועה לא צמודה לתקופה של 4 שנים  ועד  -30  שנים. היתרון בריבית קבועה לא צמודה ( קל"צ ) הוא שאתה יודע מהו ערך הריבית לאורך כל חיי ההלוואה , החיסרון הוא ריבית יחסית גובה למה שמקובל  , נתון מאוד חשוב במסלול זה , יתרת הקרן מתקזזת החל מהתשלום הראשון .

משכנתא בריבית משתנה ?

ריבית משתנה במשכנתא יכולה להיות במרווחים קבועים מתקופה של שנה ועד 10 שנים , במהלך תקופת ההלוואה המסלול מתנהל כמו מסלול של ריבית קבועה ( צמוד או לא צמוד ) עד לתחנת השינוי  ( שנה , שנתיים וחצי , 5 שנים , 7 שנים ו 10 שנים ) ישנו מסלול של ריבית משתנה שנקרא פריים בו הריבית עשויה להשתנות מחודש לחודש בהתאם להחלטת בנק ישראל . משכנתא בריבית משתנה צריכה להיות חלק מתמהיל ההלוואה רק כאשר יש תוכנית חלופית למקרה שהריבית מתחילה לעלות וההחזר החודשי עולה מעבר ליכולת שלנו , משכנתאות בריבית משתנה מאפשרות תשלום מראש של כל סכום (עם מינימום מסוים) בתאריך השינוי ללא תשלום קנס פירעון מוקדם .

מהי ריבית קבועה לא צמודה במשכנתא ?

הריבית על משכנתא בריבית קבועה לא צמודה נקבעת לתקופה בעת קבלת האישור של המשכנתא בדרך כלל ניתן לקבל הצעת ריבית למסלול קבועה לא צמודה לתקופה של 4 שנים  ועד  -30  שנים. היתרון בריבית קבועה לא צמודה ( קל"צ ) הוא שאתה יודע מהו ערך הריבית לאורך כל חיי ההלוואה , החיסרון הוא ריבית יחסית גובה למה שמקובל  , נתון מאוד חשוב במסלול זה , יתרת הקרן מתקזזת החל מהתשלום הראשון .

משכנתא בריבית משתנה ?

ריבית משתנה במשכנתא יכולה להיות במרווחים קבועים מתקופה של שנה ועד 10 שנים , במהלך תקופת ההלוואה המסלול מתנהל כמו מסלול של ריבית קבועה ( צמוד או לא צמוד ) עד לתחנת השינוי  ( שנה , שנתיים וחצי , 5 שנים , 7 שנים ו 10 שנים ) ישנו מסלול של ריבית משתנה שנקרא פריים בו הריבית עשויה להשתנות מחודש לחודש בהתאם להחלטת בנק ישראל . משכנתא בריבית משתנה צריכה להיות חלק מתמהיל ההלוואה רק כאשר יש תוכנית חלופית למקרה שהריבית מתחילה לעלות וההחזר החודשי עולה מעבר ליכולת שלנו , משכנתאות בריבית משתנה מאפשרות תשלום מראש של כל סכום (עם מינימום מסוים) בתאריך השינוי ללא תשלום קנס פירעון מוקדם .

מהי ריבית קבועה לא צמודה במשכנתא ?

הריבית על משכנתא בריבית קבועה לא צמודה נקבעת לתקופה בעת קבלת האישור של המשכנתא בדרך כלל ניתן לקבל הצעת ריבית למסלול קבועה לא צמודה לתקופה של 4 שנים  ועד  -30  שנים. היתרון בריבית קבועה לא צמודה ( קל"צ ) הוא שאתה יודע מהו ערך הריבית לאורך כל חיי ההלוואה , החיסרון הוא ריבית יחסית גובה למה שמקובל  , נתון מאוד חשוב במסלול זה , יתרת הקרן מתקזזת החל מהתשלום הראשון .

משכנתא בריבית משתנה ?

ריבית משתנה במשכנתא יכולה להיות במרווחים קבועים מתקופה של שנה ועד 10 שנים , במהלך תקופת ההלוואה המסלול מתנהל כמו מסלול של ריבית קבועה ( צמוד או לא צמוד ) עד לתחנת השינוי  ( שנה , שנתיים וחצי , 5 שנים , 7 שנים ו 10 שנים ) ישנו מסלול של ריבית משתנה שנקרא פריים בו הריבית עשויה להשתנות מחודש לחודש בהתאם להחלטת בנק ישראל . משכנתא בריבית משתנה צריכה להיות חלק מתמהיל ההלוואה רק כאשר יש תוכנית חלופית למקרה שהריבית מתחילה לעלות וההחזר החודשי עולה מעבר ליכולת שלנו , משכנתאות בריבית משתנה מאפשרות תשלום מראש של כל סכום (עם מינימום מסוים) בתאריך השינוי ללא תשלום קנס פירעון מוקדם .

כמה אני יכול להרשות לעצמי לשלם עבור בית?

כדי לקבוע את "היכולת הכלכלית" אתה קודם כל צריך לדעת מהי ההכנסה הפנויה שלך , בהנחה שזה נכס למגורים שלך מומלץ לחשב לפי 32% מההכנסה למטרת תשלום המשכנתא. בנק ישראל הגביל את תשלום המשכנתא עד ל 40% מההכנסה נטו בניכוי תשלומי החובה החודשים שלך, כולל הלוואות רכב, התחייבות ארוכות טווח וכד'. אנחנו נוטים להמליץ לחשב בצורה פרטנית את עמודת ההכנסות \ התחייבות שיש לך על מנת לבחון מה באמת אתה יכול להרשות לעצמך, הקפד לחשב כמה אתה חושב שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם תשלום חודשי כל חודש בהנחה שעשית ממוצע חודשי של לפחות 6 חודשים . אם סכום התשלום שאתה מרגיש שנוח לך איתו הוא פחות מ 32% מההכנסה שלך ייתכן שתאלץ להסתפק במשכנתא נמוכה יותר במקום למתוח את עצמך מבחינה כלכלית. ודא שאתה משאיר לעצמך מספיק מרווח תזרימי, כך שאתה עדיין יכול להרשות לעצמך מותרות .

מהו תשלום ההון העצמי המינימלי הדרוש לרכישת נכס ?

תשלום ההון העצמי המינימלי הדרוש לרכישת נכס נכון להיום הוא  25%  בהנחה ומדובר בנכס הראשון של הלווים . בנוסף לתשלום הראשוני, עליך גם להיות מסוגל להוכיח שאתה יכול לכסות את עלויות המשכנתא החלות לאורך כל חיי ההלוואה תשלומי קרן + ריבית . ההון העצמי שלך, לפחות 25% חייב להיות מן המשאבים האישיים שלך בחיסכון או עזרה של בן משפחה. לא ניתן לגייס את ההון העצמי ע"י נטילת הלוואה או כל התחייבות דומה אחרת ,  מעבר לתשלום המשכנתא של הקרן והריבית  נדרש לשקלל גם את עלות ביטוח המשכנתא שכן הינך מחויב בהקמת פוליסת ביטוח שמדובר במשכנתאות לדיור  , ההון העצמי חייב להיות ברשותך לפני נטילת המשכנתא .

מהו אישור עקרוני למשכנתא ? ולמה הוא חשוב ?

אישור עקרוני למשכנתא מספק אסמכתא ראשונית של נכונות הבנק המלווה לקיום קבלת ההלוואה  לפי סכום ההלוואה כולל תקופת ההלוואה וההחזרים החודשים . אישור עקרוני למשכנתא מסתמך על המידע שסופק על ידך והוא כפוף בדרך כלל לתנאים מסוימים , פרטים באישור יכולים להשתנות לפני קבלת המשכנתא הסופית. לאחרונה אנחנו עדים לתופעה שבה רוב אנשי הנדל"ן \ עו"ד מקרקעין מבקשים לוודא שיש לך מראש אישור עקרוני למשכנתא וזאת כדי להבטיח כי הנך מתעד לבצע עסקת רכישה בטווח המחירים שהוא בגבול היכולת שלך ,  לסיכום, אישור עקרוני למשכנתא שאושרה מראש הוא אחד הצעדים הראשונים שכל רוכש נכס צריך לעשות לפני תחילת תהליך הרכישה .

האם ניתן לבצע פירעון מוקדם במשכנתא ?

ישנן דרכים רבות לצמצם את מספר שנים של המשכנתא כדי לסיים את נטל המשכנתא מוקדם יותר . תוכל ליהנות מחיסכון משמעותי על ידי: בחירת לוח סילוקין מותאם אישית או מואץ לפחות בהתחלה בהתאם לניתוח הפרופיל הפיננסי שלך ובהתאם לרמת ההכנסות וההוצאות שלך בכל פרק זמן בחיי המשכנתא ,  דרך נוספת היא לבצע פירעון מוקדם של חלקים מהמשכנתא או אפילו את כולה אם המזל האיר לך פנים על ידי הזרמת כסף מהון עצמי למטרת פירעון המשכנתא , הפקדת כספים למשכנתא תוכל להקטין את התשלום החודשי שלך או לקצר את מס' השנים תלוי בהעדפות שלך

מהן העלויות הנוספות בעת רכישת נכס ?

בראש ובראשונה, אתה צריך לוודא שיש לך מספיק כסף עבור ההון העצמי כדי לקבל אישור למשכנתא תצטרך תשלום מקדמה של 25% מההון העצמי, תזדקק לכסף לתשלום למשרד תיווך באם הנכס נרכש באמצעות מתווך (היום זה נע בין 1.5%  ל 2.5% ממחיר הרכישה). אם אתה רוצה לבצע בדיקות הנדסיות \ משפטיות \ תכנוניות על ידי מפקח בניין מקצועי – ד"א אנו ממליצים בחום – תצטרך לשלם דמי בדיקה. הבדיקה עשויה להביא לידיעתך עלויות בגין תיקונים או תחזוקה שתידרש לבצע על מנת להביא את הנכס למצב ראוי למגורים . בנוסף נדרש לשקלל תשלומים עבור עורך דין או נוטריון שילווה אותך ברכישת הנכס ( היום טווח העלויות נע בין 0.5% ל 1% ) אנו ממליצים לך לבצע סקר לפני קבלת ההחלטה מי הולך לייצג אותך , יש עלויות סגירה והתאמה, עלויות שהבנק גובה בגין ביצוע ביטחונות ועלות פתיחת התיק – מס חד פעמי המבוסס על אחוז ממחיר הרכישה של הנכס ( מס רכישה לפי מדרגות של רשות המיסים )  לבסוף, תידרש להמציא ביטוח משכנתא לפני קבלת המשכנתא . זכור, יהיו כל מיני דברים שתצטרך לרכוש – מכשירי חשמל, ריהוט תאורה וכו' כל אחד והסטנדרט שלו .

מהו אישור עקרוני למשכנתא ? ולמה הוא חשוב ?

אישור עקרוני למשכנתא מספק אסמכתא ראשונית של נכונות הבנק המלווה לקיום קבלת ההלוואה  לפי סכום ההלוואה כולל תקופת ההלוואה וההחזרים החודשים . אישור עקרוני למשכנתא מסתמך על המידע שסופק על ידך והוא כפוף בדרך כלל לתנאים מסוימים , פרטים באישור יכולים להשתנות לפני קבלת המשכנתא הסופית. לאחרונה אנחנו עדים לתופעה שבה רוב אנשי הנדל"ן \ עו"ד מקרקעין מבקשים לוודא שיש לך מראש אישור עקרוני למשכנתא וזאת כדי להבטיח כי הנך מתעד לבצע עסקת רכישה בטווח המחירים שהוא בגבול היכולת שלך ,  לסיכום, אישור עקרוני למשכנתא שאושרה מראש הוא אחד הצעדים הראשונים שכל רוכש נכס צריך לעשות לפני תחילת תהליך הרכישה .

האם ניתן לבצע פירעון מוקדם במשכנתא ?

ישנן דרכים רבות לצמצם את מספר שנים של המשכנתא כדי לסיים את נטל המשכנתא מוקדם יותר . תוכל ליהנות מחיסכון משמעותי על ידי: בחירת לוח סילוקין מותאם אישית או מואץ לפחות בהתחלה בהתאם לניתוח הפרופיל הפיננסי שלך ובהתאם לרמת ההכנסות וההוצאות שלך בכל פרק זמן בחיי המשכנתא ,  דרך נוספת היא לבצע פירעון מוקדם של חלקים מהמשכנתא או אפילו את כולה אם המזל האיר לך פנים על ידי הזרמת כסף מהון עצמי למטרת פירעון המשכנתא , הפקדת כספים למשכנתא תוכל להקטין את התשלום החודשי שלך או לקצר את מס' השנים תלוי בהעדפות שלך

מהי ריבית קבועה לא צמודה במשכנתא ?

הריבית על משכנתא בריבית קבועה לא צמודה נקבעת לתקופה בעת קבלת האישור של המשכנתא בדרך כלל ניתן לקבל הצעת ריבית למסלול קבועה לא צמודה לתקופה של 4 שנים  ועד  -30  שנים. היתרון בריבית קבועה לא צמודה ( קל"צ ) הוא שאתה יודע מהו ערך הריבית לאורך כל חיי ההלוואה , החיסרון הוא ריבית יחסית גובה למה שמקובל  , נתון מאוד חשוב במסלול זה , יתרת הקרן מתקזזת החל מהתשלום הראשון .

משכנתא בריבית משתנה ?

ריבית משתנה במשכנתא יכולה להיות במרווחים קבועים מתקופה של שנה ועד 10 שנים , במהלך תקופת ההלוואה המסלול מתנהל כמו מסלול של ריבית קבועה ( צמוד או לא צמוד ) עד לתחנת השינוי  ( שנה , שנתיים וחצי , 5 שנים , 7 שנים ו 10 שנים ) ישנו מסלול של ריבית משתנה שנקרא פריים בו הריבית עשויה להשתנות מחודש לחודש בהתאם להחלטת בנק ישראל . משכנתא בריבית משתנה צריכה להיות חלק מתמהיל ההלוואה רק כאשר יש תוכנית חלופית למקרה שהריבית מתחילה לעלות וההחזר החודשי עולה מעבר ליכולת שלנו , משכנתאות בריבית משתנה מאפשרות תשלום מראש של כל סכום (עם מינימום מסוים) בתאריך השינוי ללא תשלום קנס פירעון מוקדם .

מהי ריבית קבועה לא צמודה במשכנתא ?

הריבית על משכנתא בריבית קבועה לא צמודה נקבעת לתקופה בעת קבלת האישור של המשכנתא בדרך כלל ניתן לקבל הצעת ריבית למסלול קבועה לא צמודה לתקופה של 4 שנים  ועד  -30  שנים. היתרון בריבית קבועה לא צמודה ( קל"צ ) הוא שאתה יודע מהו ערך הריבית לאורך כל חיי ההלוואה , החיסרון הוא ריבית יחסית גובה למה שמקובל  , נתון מאוד חשוב במסלול זה , יתרת הקרן מתקזזת החל מהתשלום הראשון .

משכנתא בריבית משתנה ?

ריבית משתנה במשכנתא יכולה להיות במרווחים קבועים מתקופה של שנה ועד 10 שנים , במהלך תקופת ההלוואה המסלול מתנהל כמו מסלול של ריבית קבועה ( צמוד או לא צמוד ) עד לתחנת השינוי  ( שנה , שנתיים וחצי , 5 שנים , 7 שנים ו 10 שנים ) ישנו מסלול של ריבית משתנה שנקרא פריים בו הריבית עשויה להשתנות מחודש לחודש בהתאם להחלטת בנק ישראל . משכנתא בריבית משתנה צריכה להיות חלק מתמהיל ההלוואה רק כאשר יש תוכנית חלופית למקרה שהריבית מתחילה לעלות וההחזר החודשי עולה מעבר ליכולת שלנו , משכנתאות בריבית משתנה מאפשרות תשלום מראש של כל סכום (עם מינימום מסוים) בתאריך השינוי ללא תשלום קנס פירעון מוקדם .